“孩奴”自救：教育理财早轻松

　　培育孩子的费用高，家长可利用一些理财产品来完成教育资金的储备与积累。

　　继"房奴"、"卡奴"、"车奴"之后，近一个月以来，网上又冒出了一个新名词---"孩奴"。而这一新名词，引起了众多到而立之年的80后的热议，毕竟结婚生子正悄无声息地成为他们生活的主旋律。育儿费用五花八门，但网友分析"孩奴"的花费主要还是集中在教育方面，占总体消费比例高达80%以上。针对"孩奴"这一问题，理财师们则建议新晋家长们可以通过储蓄、教育保险和炒股等途径实现教育理财。

　　40%受访者认为养娃比供楼贵

　　凤凰网专门开辟了辩论区来讨论"孩奴"问题，截至20日参加投票和辩论的已有5907多名网友，认为养孩子比供房还贵的有2518票，占投票总人数的42.6%。在"e度教育社区"的论坛里，家长们一个个都语出惊人，大家一致认为，择校费和培训班这两项花费，就几乎要了自己的老命。家住张槎的王女士告诉记者，女儿正上学前班，还属于学前阶段，但花在她身上的钱，加起来超过八万。而广州一网友胡太列了女儿从出生到小学毕业的主要开支，共用了393400元，其中大部分是课外教育费，占了总费用的84%左右。而这，尚属于义务教育阶段，按目前消费标准，在国内大学学习四年，一般的花费在4万-10万元，如果去香港上大学，四年至少要40万元，去美国读大学则每年要15万元以上。

　　调查显示沪养儿至30岁花49万元

　　而上海市社会科学院社会学所的徐安琪研究员根据2008年的物价水平，核算出徐汇区的孩子从刚出生到30岁，家长共要在孩子身上投入49万元。也许佛山的消费水平比上海稍低，但在养育孩子方面"孩奴"也是指日可待呢！

　　存教育金选定期存款、债券型基金

　　如何有效地筹备教育经费，给孩子未来接受更高程度的教育提供充足的资金保障，在这个"孩奴横行"年代，成为许多家庭的头等大事。理财师建议，目前国内主要有教育储蓄和教育保险可供选择，家长们可根据自己的实际情况合理分配。

　　佛山建行财富管理中心理财师江小滨表示，教育储蓄方面，可以考虑定期存款、债券型基金或者其它本金风险较小的理财产品。另外，家长还可以进行部分基金定投，但应该以短期低风险债券型基金为主，零存整取，积少成多。除此之外，她建议市民还可以选择兼顾储蓄与保障教育保险。而记者了解到，目前各寿险都有推出相应的少儿教育险产品，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取小学教育金、中学教育金、大学教育金甚至婚嫁金。

　　教育险选"豁免保费"功能产品

　　太平人寿佛山支公司理财经理江雨宏建议家长们在选择教育险的时候，最好选择那些有"豁免保费"功能的产品。保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而保单继续有效，子女们可以领到与正常缴费一样的保险金。他还表示，在条件允许的情况下，早买就越有利于轻松累积教育金，因为孩子的教育金往往需要长期积累，一般都在10年左右。

　　投保指南

　　教育理财占收入10%为佳

　　教育保险险种的丰富多彩，决定了家长可以根据收入情况等度身打造孩子的教育费用计划。江雨宏建议家长们不妨参考下以下两个标准。

　　一是从孩子的教育费用需求出发。比如，孩子小学到初中选择九年制义务教育，就可重点选择投保高中和大学时期的教育险，而不是那种大学之后领取的保险；如果认为读高中之前孩子教育费用支出较少，或者经济条件比较充裕，那就可以重点投保大学后领取保险金的教育保险。

　　二是家庭收入的固定比例支出。根据零点对北京、上海、广州、武汉、成都、沈阳等城市的中产群体做的调查显示，孩子教育支出占家庭收入10.5%，基本反映出家庭教育费用支出情况。因此，教育保险与其他教育理财支出相加，以家庭收入的10%左右为佳。

（责任编辑：邓琦）

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