新生儿首选意外险

　　在独生子女时代，孩子健康成长、得到良好的教育是父母最大的心愿。为此，不少家长从孩子刚降生就开始了精心筹划，不少人将目光投向各类商业健康险。该如何为新生儿选合适的健康险呢？《生命时报》记者采访了中国人民健康保险公司北京分公司资深专业健康险专家陈克允。

　　根据孩子的成长过程，按照对生命和健康的影响程度，为新生儿选保险应遵循以下基本的顺序：首先是意外险，其次是医疗险，再次是重大疾病险，最后是教育类和养老类险种。陈克允强调，经济实力一般的家庭给新生儿选保险的最大原则是选择纯保障型、保费较低、保障时间在10~20年左右的险种。

　　首先，新生儿在成长过程中难免磕磕碰碰，因此意外险应为首选。目前市面上主要有两种，一种是保险卡形式的，缴费低，年保费约为100~200元，最高保额（身故）达5万元；缺点是不能自动续保，每年都要重复办理投保流程；另一种是签署保险合同的意外险，保费相对较高，年缴费约为200~400元，每年可自动续保。

　　其次，作为一种补充保险，医疗费用报销保险也是新生儿保险可以考虑的险种。陈克允建议选择纯保障型保险。此类险种在市场上也有两种：一种是附加在其他险种上的，比如附加在重疾险、养老险等险种上的保险，另一种是可以单独购买的。陈克允建议选择后一种。一般此类保险保费约100~200元，可对孩子的医疗费用做70~90%的报销。高收入家庭还可以选择高端医疗险，陈克允介绍，此类保险的保费每年为1万~2万元，保额高（基本可100%报销门诊住院的费用）。

　　再次，重疾险也是不少家庭考虑的。此险种也有两种：第一种是保终身的。陈克允表示，普通家庭买此类保险意义不大。因为儿童的重大疾病只有十几种，而保终生重疾险中的成人疾病，比如帕金森、阿尔茨海默病等对儿童并无意义。第二种是保额为10万~20万元的重疾险，年缴费100~150元左右。陈克允推荐一般家庭为新生儿选这种保险。

　　最后，针对教育和养老等商业保险，陈克允认为，其投保的利率只有2.5%~3%，与银行储蓄相差无几，因此其保障和投资价值不大。如果愿意，可以适当购买。

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